Hipotecas con interés fijo

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La hipoteca con interes fijo, como su propio nombre indica es un producto financiero dedicado a la compra de una bien inmobiliario en el que el intres que tenemos que pagar siempre es el mismo, ni sube ni baja aunque el euribor lo haga

Decidir entre tipo de interes fijo o tipo de interes variable es uno de los principales dilemas a la hora de contratar una hipoteca. Hasta hace unos años (cuando el euribor estaba en minimos historicos) la cuestión no tenía mucho sentido, la variable, con unos tipos relajados, era la más atractiva. Pero poco depues con un euribor desbocado las distancias, al menos en lo que a intereses se refiere, se habian estrechado entre ambas variedades.Ahora mismo estamos en un punto medio.

En este sentido, y aunque la oferta hipotecaria es muy amplia, dos ejemplos pueden servir de orientación. Activo Bank ofrece una hipoteca a un tipo fijo del 4,50% a 12 años. Si la comparamos con la que ofrece a tipo variable por el mismo periodo (Euríbor más un diferencial del 0,30, que ahora mismo situaría el tipo en torno al 4,40%) los porcentajes se acercan, aunque en el último queda sujeto a las variaciones del índice durante los próximos años.(es bastante mas facil que baje)

Si ampliamos los años de amortización, y tomando como base las ofertas de BBVA, en una hipoteca a tipo fijo a 25 años, el interés del crédito será del 5,60%. A tipo variable, y por este mismo periodo, el BBVA aplica un diferencial al Euríbor que oscila entre el 0,65 y el 0,90. O lo que es lo mismo, el interés de salida estaría entre el 4,75% y el 5%. En ambos casos, las comisiones de apertura y cancelación son más elevadas en las modalidades a tipo fijo (un 1% de apertura y un 2% de cancelación) que a tipo variable (1% en el caso del BBVA y sin comisión en Activo Bank).

Solo he puesto estos dos ejemplos (que eran reales hace 2 años exactamente) para que veais las diferencias entre hipotecas con interes fijo e hipotecas con interes variable, que como podreis ver son muchas aunque a veces no lo parezca, asi que un par de consejos antes de contratar una hipoteca con interes fijo:

1.Si optas por una hipoteca o préstamo con tipo de interés fijo ten muy presente que en caso de bajar considerablemente los tipos de mercado, quizás puedas renegociar las condiciones o una cancelación anticipada. Por esta razón, las entidades financieras fijan unas comisiones de cancelación que suelen ser más caras y llegan hasta el 4% en el caso de una hipoteca con tipos de interés fijo. El tipo de interés fijo y la comisión por cancelación debe, pues, valorarse conjuntamente.

2.En general, el tipo de interés es importante pero no nos debemos dejar llevar por ofertas muy tentadoras basadas en un tipo muy atractivo para los primeros años y olvidamos otros aspectos fundamentales tales como las comisiones. Esto nos obligará a hablar en realidad del Coste efectivo, TAE.

3.Como ya sabreis cada entidad financiera tiene unas condiciones distintas a la hora de conceder una Hipoteca con interés fijo, asi que antes de firmar nada os recomiendo que os dejeis asesorar por un experto en el tema, para evitar sorpresas

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